[imtoken钱包客户端]香港持牌放债人KCash金融科技申请上市：近两年收入持续下滑 董事长家族控股

截至2022年12月31日，私人贷款下有4,786个贷款账户，应收本金总额合共约为220.9百万港元。无抵押业主贷款组合有2,502个贷款账户，应收本金总额合共为638.5百万港元。截至二零二二年十二月三十一日，中小企贷款组合有90个中小企贷款账户，应收本金总额合共为53.2百万港元。

值得注意的是，KCash金融科技在申请文件中还提到，自2022年12月30日起，超过被视为敲诈性贷款交易的实际年利率将由每年48%下调至每年36%，实际利率的法定限额将自每年60%下调至每年48%。因此，根据《放债人条例》，任何人以超过年息48%的实际利率贷出款项或邀约贷出款项，即属犯罪。然而，新敲诈性利率门槛年利率36%并无应用于2022年12月30日前订立的贷款协议。相反，根据《放债人条例》，其按照超过每年36%但低于每年48%的利率批出的现有贷款将不会被视为触犯刑事罪行，且交易不得仅因推定敲诈性利率降低而成为非法或不可强制执行。尽管利率超过推定敲诈性利率会被推定为敲诈，惟推定敲诈性利率仅为可推翻的推定，倘法院在考虑所有情况后信纳有关利率并非不合理或不公平，则其可能宣布贷款交易不属敲诈。

KCash金融科技表示，，据外聘法律顾问所告知，扩大敲诈性利率的救济并不仅因利率超过推定敲诈性利率而启动，而是贷款申请人承受过大压力订立贷款交易，而当借款人为商人或商业实体就商业决策借款时承受过大压力的可能性较低。倘放债人(a)就客户尽职审查施加严格协程，确保借款人自行订立贷款协议，而并无明显不合情理的压力以消除第三方对借款人施加任何不当影响或可能导致交易属不公平的情况；(b)就员工培训施加严格规程及定期检讨，确保客户不会或可能意恐、迫使客户借入贷款及(c)能够保存引致贷款的充分记录（如贷款申请或提款过程的声音或影片记录，显示交易并非不合情理），即使利率超出推定敲诈性利率，法院不大可能认为有关协议属敲诈性。基于此，董事经考虑外聘法律顾问有关推定敲诈性利率法律地位的建议，以及考虑贷款协议所收取高于推定敲诈性利率的利率是否属敲诈的相关因素后，认为《放债人条例》项下敲诈性利率门槛的变化不会对集团的营运及财务状况造成重大影响。

KCash金融科技认为，传统贷款流程繁琐、难以取得，相当倚重只注重个人借款人信贷记录的传统信贷评估。然而，在现今资讯交换畅通无阻的互联世界，传统放债人业务正致力紧贴数码化世界的技术进步速度，衍生对以金融科技应用支持的智能贷款业务的需要。

KCash金融科技贷款产品专为满足面对财务困难、紧急情况或意外开支而未获提供服务的借款人的需求。我们透过金融科技提供无抵押信贷，包括贷款申请、信贷评估、提款及贷款还款。其贷款产品可分为三类：无抵押业主贷款，向属香港业主（包括居屋计划业主）的借款人提供无需提供任何抵押品的无抵押贷款；私人贷款，向个人提供的无抵押贷款，包括(7x24人工智能贷款)；中小企贷款，向中小企提供的无抵押贷款，通常由中小企借款人的董事或股东提供个人担保。

KCash金融科技引用弗若斯特沙利文报告称，香港持牌放债行业竞争激烈，截至二零二二年十二月三十一日，于香港提供相关服务的持牌放债人为2,414名。据估计，超过70%持牌放债人提供无抵押融资，包括无抵押私人贷款及无抵押业主贷款。具体而言，借助金融科技的放债人的准入门槛相对较高，原因为应用大数据及机器学习科技以及建立网上平台需要巨额初期投资。此外，香港无抵押融资行业增加市场整合，同时领先市场参与者利用规模经济，透过更多元化的资金来源及更低营运成本以吸纳更多客户，并开发更多更丰富的定制贷款产品。